|
|
|
|
|
|
|
কুবের উবাচ
|
বিশ্বরূপ ঘটক (৩৯) • স্ত্রী সুনেত্রা (৩৬) • মেয়ে (১০) • মা (৫৬) • বাবা (৭২)
বেসরকারি সংস্থার কর্মী • মেয়ে স্কুলে পড়ে • ভাড়া বাড়িতে বাস • একমাত্র উপার্জনকারী • অফিসে পিএফ,
গ্র্যাচুইটি ইত্যাদি নেই • পাঁচ জনের সংসার সামলে ভবিষ্যতের সঞ্চয় নিয়ে চিন্তিত • রয়েছে মেয়ের পড়াশোনার চিন্তাও |
 |
|
| নিট আয় (মাসে): ৩৫,০০০ |
| খরচ (মাসে) |
• সংসার চালাতে
২,৪০,০০০
• স্বাস্থ্য বিমা
৪,০০০
(বিমা মূল্য ২.৫০ লক্ষ) |
| লগ্নি (বছরে) |
| • ব্যাঙ্কে রেকারিং |
৩০,০০০ |
| • এসবিআই মিউচুয়াল ফান্ড |
১২,০০০ |
| • পিপিএফ |
১০,০০০ |
| • আভিভা ধন বৃদ্ধি |
৩৫,১০৯(বিমা মূল্য ৩.১৭ লক্ষ) |
| • এলআইসি |
৩০,১১৪
(বিমা মূল্য ৪.৬ লক্ষ) |
| • জীবন আনন্দ |
৫,৯২২ (বিমা মূল্য ১ লক্ষ) |
| • এনডাওমেন্ট অ্যাক্সিডেন্ট |
৫,২৪৮ (বিমা মূল্য ১ লক্ষ) |
| • কোমল জীবন |
৯,৬৪৪ (বিমা মূল্য ১ লক্ষ) |
| • জীবন কিশোর |
৬,২৩২ (বিমা মূল্য ১.০৫ লক্ষ) |
| • মানি ব্যাক |
৩,০৬৮ (বিমা মূল্য ৫৫,০০০) |
|
|
| বিশেষজ্ঞের পরামর্শ |
বিশ্বরূপ বাড়ির একমাত্র উপার্জনকারী। তাঁর সবচেয়ে বড় সমস্যা অফিসে কোনও পিএফ বা গ্র্যাচুইটি নেই। ফলে অবসরের সময় সেই বাবদ তাঁর হাতে থোক টাকা আসার কোনও সম্ভাবনাই নেই, যা তিনি সেই সময়ে লগ্নি করতে পারবেন। তাই এখন থেকেই অবসরের জন্য বড় তহবিল তৈরি করতে হবে তাঁকে। রয়েছে মেয়ের পড়াশোনার চিন্তাও।
|
• সন্তানের শিক্ষা
 বিশ্বরূপের মেয়ের এখন ১০ বছর বয়স। আর আট বছর পর সে কলেজে যাবে। ওই সময়ে মূল্যবৃদ্ধি গড়ে ৬% ধরে উচ্চশিক্ষার খরচ দাঁড়াবে প্রায় ৮ লক্ষ টাকা। আসুন দেখি তাঁর জীবন বিমা থেকে এই অর্থ জোগাড় করা সম্ভব কি না।
এলআইসি কোমল জীবন ও জীবন কিশোর বিমা দু’টি থেকে ওই সময়ে তিনি প্রায় ৩.১০ লক্ষ টাকা পাবেন। এ ছাড়া, আভিভা থেকেও তাঁর প্রাপ্তি হবে প্রায় ৩ লক্ষ টাকা। আর বাকি অর্থ রেকারিং ডিপোজিট থেকে তিনি (১.৯ লক্ষ) তুলে নিতে পারবেন তিনি।
এলআইসি কোমল জীবন একটি মানি ব্যাক প্রকল্প। যার মেয়াদ শেষ হবে সন্তানের ১৮ বছর থেকে ২৪ বছর বয়সে। আর শেষ বোনাস মিলবে ২৬ বছরে। আমার মতে ২৪ বছর পর্যন্ত যে টাকা পাওয়া যাবে, তা দিয়ে মেয়ের পড়াশোনার খরচ চালাতে পারেন। আর ২৬ বছর বয়সের বোনাস রেখে দিতে পারেন তার বিয়ের জন্য।
একই ভাবে আভিভা ধন বৃদ্ধির প্রিমিয়াম দেওয়ার সময়সীমা ৫ বছর। এই ক্ষেত্রে টাকা ফেরত পাওয়া যায় দু’টি কিস্তিতে। তার মধ্যে প্রথমটি তিনি সরিয়ে রাখতে পারেন মেয়ের বিয়ের জন্য। আর শেষেরটি (৩ লক্ষ) দিয়ে তার পড়াশোনার ব্যবস্থা করতে পারেন।
• অবসর পরিকল্পনা
 বিশ্বরূপের বয়স ৩৯ বছর। হিসাব মতো ৬০ বছরে অবসর নেবেন। অর্থাৎ তাঁর হাতে ২১ বছর রয়েছে পরিকল্পনা তৈরির জন্য। আসুন দেখে নিই বর্তমান জীবন-যাপন বজায় রেখে ৬% মূল্যবৃদ্ধি ধরে তাঁর লগ্নি কত হওয়া উচিত—
বর্তমান আয়—৩৫,০০০
বছর—২১
মূল্যবৃদ্ধি ধরে প্রতি মাসে প্রয়োজন—১,১৯,০০০
ঝুঁকিহীন সুদ—৮%
মোট লগ্নি—১,৭৮,৫০,০০০
তার মানে ২১ বছর পর প্রতি মাসে ১.১৯ লক্ষ টাকা পেতে হলে তাঁকে ৮% সুদ যুক্ত ঝুঁকিহীন কোনও প্রকল্পে ১,৭৮,৫০,০০০ টাকা লগ্নি করতে হবে।
১) যেহেতু বিশ্বরূপের কোনও পিএফ নেই। তাই এখন থেকেই তাঁর পিপিএফে লগ্নি বাড়ানো উচিত। এখন তিনি এই খাতে প্রতি মাসে ৮৩৪ টাকা দেন। তা বাড়িয়ে অন্তত ৩,৫০০ টাকা করা উচিত। যা তাঁর বেতনের ১০%। সাধারণত এই হারেই অফিসে পিএফ কাটা হয়। অর্থাৎ অতিরিক্ত লগ্নি (৩,৫০০-৮৩৪)=২,৬৬৬ টাকা।
দেখা যাচ্ছে প্রতি মাসে সংসার খরচ এবং লগ্নির জন্য টাকা রেখেও তাঁর হাতে প্রায় ৫,০০০ টাকা থাকে। তা থেকেই তিনি এই টাকা জমাতে পারবেন। ধরে নিচ্ছি তাঁর অবসরের আগেই পিপিএফের মেয়াদ শেষ হচ্ছে। সেই টাকা তখন তিনি রাখতে পারেন কর ছাড় যুক্ত কোনও বন্ডে।
২) এর পরও তাঁর হাতে ২,০০০ টাকা থাকছে। যা মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি-র মাধ্যমে শেয়ার বাজারে খাটাতে পারেন তিনি।
অন্য অনেকের মতোই বিশ্বরূপের বেশির ভাগ লগ্নিই রয়েছে বিমা এবং নিয়মিত আয় প্রকল্পে। মূল্যবৃদ্ধি ধরলে তা হয়তো প্রত্যাশিত ফল দেবে না। তাই মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা জমানো অবশ্যই প্রয়োজন।
৩) বিশ্বরূপের প্রায় সমস্ত বিমার মেয়াদই তাঁর অবসরের আগে শেষ হচ্ছে। তাই সেখান থেকে পাওয়া টাকা তিনি অবসর নেওয়া পর্যন্ত ব্যাঙ্কের স্থায়ী আমানতে রাখতে পারেন। অবসরের পর প্রতি তিন মাসে সুদের টাকা তুলে নিতে পারেন।
৪) রেকারিং ডিপোজিটের ক্ষেত্রেও সন্তানের পড়াশোনার জন্য টাকা তুলে নেওয়ার পর বাকিটা অবসর পর্যন্ত চালিয়ে যান।এ বার ২১ বছর ধরে লগ্নির পর তাঁর কত জমতে পারে, এই পুরো হিসাবটি আমরা একটি চার্টে ফেলে দেখি
লগ্নি: রেকারিং (মাসে ২,৫০০, সুদ ৮.২৫%)
প্রাপ্য: ৭.২০ লক্ষ
লগ্নি: এসআইপি (মাসে ৩,০০০, ১২% রিটার্ন)
প্রাপ্য: ৩৩.৮২ লক্ষ
লগ্নি: জীবন বিমাগুলি মেয়াদের পর স্থায়ী আমানতে
প্রাপ্য: ১৩.১২ লক্ষ
লগ্নি: পিপিএফ মেয়াদ শেষে বন্ডে (৮.৫% সুদ)
প্রাপ্য: ১৯ লক্ষ
প্রাপ্য: এখন পর্যন্ত জমা হওয়া পিপিএফ এবং এসআইপির উপর
সুদ জমে ১ লক্ষ
মোট—৭৪.১৪ লক্ষ
এর পরও দেখা যাচ্ছে ঘাটতি প্রায় ১.০৪ কোটি টাকা। তবে এতে ঘাবড়ে যাওয়ার কিছু নেই। আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গেই আপনি প্রতি মাসে এসআইপি-র পরিমাণ আরও অন্তত ৮,০০০ টাকা বাড়ান। যা থেকে ১২% রিটার্ন ধরে আপনি পাবেন প্রায় ৯০ লক্ষ টাকা। এ জন্য আভিভার প্রিমিয়ামের মেয়াদ শেষ হওয়ার পর সেই টাকা আপনি ব্যবহার করতে পারেন। আপনার বেতন বৃদ্ধির টাকা ছাড়াও যদি অন্য কোনও সূত্র থেকে টাকা পান, তা-ও এই খাতে জমান। সে ক্ষেত্রে কিছুটা হলেও এই ঘাটতি পূরণ করা সম্ভব হবে।
|
|
|
 |
|
|
