|
|
|
|
|
|
|
| কুবের উবাচ |
সুশীল (৩০) • স্ত্রী আলপনা (২৯)
কলেজের আংশিক সময়ের শিক্ষক • পেনশন নেই • স্ত্রী সরকারি স্কুলের শিক্ষক • গ্র্যাচুইটি, পেনশন আছে
• গ্রামে নিজেদের বাড়ি • চান, গাড়ি কিনতে • ইচ্ছে, বছরে এক বার বেড়ানো • লক্ষ্য, সচ্ছল ভবিষ্যৎ
•৮ মাস পর সন্তান জন্মানোর কথা • তার জন্য এখন থেকেই সঞ্চয়ে আগ্রহী |
 |
| মাসে নিট আয় |
• সুশীল ১০,৮০০
• আলপনা
২২,৩৫৮ |
| সম্পদ |
| |
| খরচ (মাসে) |
• সুশীলের মাকে দেন ৬০০
|
• এলআইসি স্বাস্থ্য বিমা ৩১৫ |
| • সংসার চালাতে ৫,০০০ |
| • ব্যক্তিগত ৪,০০০ (সুশীল) ৪,০০০ (আলপনা) |
|
| সঞ্চয় (মাসে) |
• পিপিএফ ৫০০
• জীবন সুরভি (মানি ব্যাক) ১,৫১০ (বিমা মূল্য ২ লক্ষ, ২০ বছরের)
• এসবিআই লাইফ (মানি ব্যাক)
৮১৬ (বিমা মূল্য ১ লক্ষ, ১৫ বছরের)
• এলআইসি (মানি ব্যাক) ৫৩৬ (বিমা মূল্য ১ লক্ষ, ২০ বছরের)
|
|
 |
বিশেষজ্ঞের পরামর্শ
শৈবাল বিশ্বাস |
|
| সুশীল এবং আলপনা তরুণ দম্পতি। আগামী সাত-আট মাসের মধ্যে তাঁদের সন্তান জন্মানোর কথা। ফলে এখন থেকেই সংসারের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা করা জরুরি। পাশাপাশি, এখন পরিবারের বেশির ভাগ খরচই সুশীলের বাবা চালান। যে কারণে বর্তমানে তিনি যত টাকা সঞ্চয় করতে পারবেন, আগামী দিনে দায়িত্ব বাড়ার পর তা সম্ভব না-ও হতে পারে। আমরা এই সব দিক মাথায় রেখেই আজ সুশীল এবং আলপনাকে পরামর্শ দেব। তবে প্রথমে একটা কথা বলে নিতে চাই, সন্তান জন্মানোর সময়ে তাঁদের বেশ বড় অঙ্কের টাকা খরচ হবে। ফলে লগ্নি শুরুর আগে সেই বিষয়টি মাথায় রাখুন। যেমন স্বল্প মেয়াদি লক্ষ্যের ক্ষেত্রে যদি এখন থেকেই লগ্নি করেন, সে ক্ষেত্রে আমি বলব অন্তত দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগের জন্য সন্তান জন্মানো পর্যন্ত অপেক্ষা করুন। তার পর সঞ্চয় শুরু করুন। |
| স্বল্প মেয়াদি লক্ষ্য |
বছরে এক বার বেড়াতে যাওয়া
সারা বছরে এক বার অন্তত বেড়াতে যাওয়ার কথা ভাবেন প্রায় সব বাঙালিই। সুশীলও তার ব্যতিক্রম নন। শুধুমাত্র দেশের মধ্যে নয়, বিদেশেও ঘুরতে যাওয়ার ইচ্ছে রয়েছে তাঁর। কিন্তু আপাতত তাঁকে বিদেশে যাওয়ার স্বপ্ন ত্যাগ করতে হবে। তার বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে
• সন্তান জন্মানোর জন্য এই সময়ে বেশি করে টাকা জমানোর কথা ভাবতে হবে। পাশাপাশি, আলপনা ও সন্তানের শরীরের কথা চিন্তা করেও তাঁকে কয়েক বছর অপেক্ষা করতে হবে।
• দু’জনেরই চাকরি বেশি দিন হয়নি। সুশীল যেখানে চার বছর চাকরি করছেন, আলপনার মাত্র দু’মাস হয়েছে। ফলে বিদেশ যেতে যে-পরিমাণ টাকা লাগবে, তা এই মুহূর্তে জোগাড় করা তাঁদের পক্ষে সম্ভব নয়।
• এখন ডলার, পাউন্ড বা ইউরোর দাম বেশ চড়া। ফলে বিদেশে বেড়ানোর খরচও তুলনায় বেশি।
বিদেশে যেতে না-পারলেও, এক-দু’বছরে দেশের অন্যান্য স্থানে বেড়ানোর কথা ভাবতে পারেন সুশীল। সে জন্য প্রতি মাসে ২,৫০০ টাকা করে রেকারিং ডিপোজিটে রাখুন। এমন ভাবে টাকা জমাবেন, যাতে বেড়াতে যাওয়ার আগে তা আপনার হাতে আসে।
গাড়ি কেনা
এখনই গাড়ির জন্য না-ঝাঁপিয়ে, বরং বছর তিনেক অপেক্ষা করুন। এর মধ্যে প্রতি মাসে ৩,০০০ টাকা স্বল্পকালীন ঋণপত্র নির্ভর ফান্ডে সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি) পদ্ধতিতে লগ্নি করুন। ৯% সুদ ধরলে এই খাতে ৩ বছরে প্রায় ১.২৪ লক্ষ টাকা জমবে। তা গাড়ির ডাউনপেমেন্টে কাজে লাগাতে পারবেন। গাড়ি কেনার পর, এসআইপি বন্ধ করে তার টাকা মাসিক কিস্তি মেটাতে ব্যবহার করুন। |
| দীর্ঘ মেয়াদি লক্ষ্য |
সন্তানের জন্য সঞ্চয়
দেখে ভাল লাগল যে, সুশীল এখন থেকেই সন্তানের জন্য আর্থিক পরিকল্পনার কথা ভাবছেন। আমার মতে, আপাতত এই আট মাস সাধ্যমতো কিছু টাকা সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা রাখুন। সন্তান জন্মানোর সময়ে চিকিৎসার খরচ হিসেবে যা কাজে লাগবে। তার পর মন দিন তার পড়াশোনা ও বিয়ের জন্য সঞ্চয়ের দিকে।
এ জন্য দু’টি আলাদা লার্জ ক্যাপ ফান্ডে এসআইপি করুন। সেখানে প্রত্যেকটিতে মাসে ১,৫০০ টাকা রাখুন। এ ভাবে দু’টি প্রকল্প মিলিয়ে ১৮ বছর পর প্রায় ২৩ লক্ষ টাকা জমবে (১২% রিটার্ন ধরে)। তার মধ্যে কিছুটা উচ্চশিক্ষার কাজে লাগিয়ে, বাকিটা রাখতে পারেন বিয়ের জন্য। সে ক্ষেত্রে আরও সঞ্চয়ের লক্ষ্যে এসআইপি চালিয়ে যান।
এর পর যদি আর একটি সন্তানের কথা ভাবেন, তা হলে বলব সে জন্য এখনকার মতোই আগে থেকে আর্থিক পরিকল্পনা করে নিতে। না-হলে পরে অসুবিধা হতে পারে।
অবসর পরিকল্পনা
সুশীলের কোনও পেনশন নেই। আর আলপনাও সবে মাত্র চাকরিতে ঢোকার ফলে তাঁর পিএফ কাটা শুরু হয়নি। এই অবস্থায় এখন থেকেই দু’জনকে ভবিষ্যতের চিন্তা করতে বলব। সে ক্ষেত্রে আলপনার পিএফ, পেনশনের টাকা তো থাকবেই, তার বাইরেও অন্যান্য প্রকল্পে লগ্নি করুন।
• পিপিএফ প্রকল্পটি সবে মাত্র শুরু হয়েছে। সেখানে প্রতি মাসে কমপক্ষে ২,০০০ টাকা রাখুন।
• ইনডেক্স ফান্ডে ২,০০০ টাকার একটি এসআইপি করুন।
• প্রতি বছর ১২,০০০ টাকার একটি এনএসসি করুন। মেয়াদ শেষে ওই টাকা স্থায়ী আমানতে রাখুন।
এখনকার বেতনের হিসাবে এই লগ্নির অঙ্ক স্থির করা হয়েছে। ফলে আগামী দিনে বেতন বাড়লেই এই খাতে লগ্নি বাড়াতে থাকুন।
জীবনবিমা
অন্য অনেকের মতোই সুশীলদেরও একাধিক জীবন বিমা রয়েছে, যেগুলির মেয়াদ খুব দীর্ঘ কিন্তু বিমা মূল্য মাত্র ৪ লক্ষ টাকা। পাশাপাশি, প্রত্যেকটিই মানি ব্যাক প্রকল্প হওয়ায় মেয়াদ শেষে মেলা টাকার অঙ্কও তুলনামূলক ভাবে অনেকটাই কম। যা দীর্ঘকালীন সঞ্চয়ের উপযুক্ত নয়।
আমার মতে, এখনকার বেতনের অনুপাত অনুসারে সুশীলের নিজের নামে ১৫ লক্ষ টাকা এবং আলপনার নামে ৩০ লক্ষ টাকার টার্ম পলিসি করা প্রয়োজন। দু’টি প্রকল্পই হবে ৩০ বছরের জন্য। সুশীলের ক্ষেত্রে বছরে যার প্রিমিয়াম পড়বে ৪,৪৪৯ টাকা। আর আলপনার ক্ষেত্রে ৬,৪৬০ টাকা। ভবিষ্যতে বেতনের অঙ্কের ভিত্তিতে বিমা মূল্যও বাড়াতে হবে।
স্বাস্থ্যবিমা
সুশীলের এলআইসির একটি স্বাস্থ্য বিমা থাকলেও, তার কভারেজ খুব বেশি নয়। সে ক্ষেত্রে কমপক্ষে ৩ লক্ষ টাকার একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার বিমা করা জরুরি। সময় অনুসারে সন্তানকেও বিমার আওতায় রাখতে হবে। সব মিলিয়ে বছরে যার প্রিমিয়াম পড়বে আনুমানিক ৫,৯৯৫ টাকা।
সন্তান জন্মানোর পর পরিবারে সুশীলের দেওয়া টাকার পরিমাণও বাড়বে। সে ক্ষেত্রে চিকিৎসা খরচের জন্য যে-টাকা সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখা হয়েছিল, তার কিছুটা ব্যবহার করতে পারবেন তিনি। অর্থাৎ দেখা যাচ্ছে সঠিক পরিকল্পনা করে এগোলে তাঁর প্রায় সমস্ত স্বপ্নই পূরণ হওয়া সম্ভব। |
(অনুরোধ মেনে নাম পরিবর্তিত)
|
|
|
 |
|
|
