|
|
|
|
|
|
|
কুবের উবাচ
|
বিতনু কুইলা (৩৩) • স্ত্রী (২৭) • বাবা (৭৭)
• মা (৬৩) • বোন (২৬) • ছেলে (৭ মাস)
বেসরকারি সংস্থার কর্মী • পিএফ নেই • একমাত্র উপার্জনকারী
• গ্রামে মাটির বাড়ি
• ইচ্ছে তা পাকা করার
• বোনের বিয়ে দিতে চান • ব্যবসা শুরুতে আগ্রহী
• ভবিষ্যতে ছেলের পড়াশোনার খরচ আর নিজের সঞ্চয় নিয়ে চিন্তিত
• ভাবছেন কিছু পলিসি বন্ধ করার কথাও |
 |
|
নিট আয় (মাসে)
২৮,০০০ |
খরচ (মাসে)
সংসার চালাতে ১৪,০০০ |
| লগ্নি (বছরে) |
| • এলআইসি জীবন সরল |
১৫,০০০ (১৫ বছরের) |
| • এলআইসি নিউ বিমা গোল্ড |
৪,৫০০ (৭ বছরের) |
| • ম্যাক্স নিউ ইয়র্ক
ইউনিট বিল্ডার |
১২,০০০ (১০ বছরের) |
| • ম্যাক্স নিউ ইয়র্ক
ইউনিট বিল্ডার |
১৮,০০০ (১০ বছরের) |
| • এসবিআই ইউনিট প্লাস-টু পেনশন |
৪৯,০০০ (১৫ বছরের) |
| • বজাজ অ্যালায়েঞ্জ ক্যাপিটাল ইউনিট গেইন |
১০,০০০ (২০ বছরের) |
| (সমস্ত বিমা পলিসির ৪ বছরের
প্রিমিয়াম দেওয়া হয়েছে) |
| • পিপিএফ |
৫০,০০০ |
| • অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক ইক্যুইটি গ্রোথ মিউচুয়াল ফান্ড |
৩৬,০০০ |
| সম্পদ |
| • নগদ |
২,০০,০০০ |
| • পিপিএফ |
১,০০,০০০ |
| • এসবিআই স্মার্ট ইউলিপ |
১,৫০,০০০ |
| • পিয়ারলেস ইনকাম প্লাস গ্রোথ ফান্ড |
১,৫০,০০০ (এককালীন মিউচুয়াল ফান্ড) |
|
|
 |
বিশেষজ্ঞের পরামর্শ
শৈবাল বিশ্বাস |
|
বিতনু সংসারে একমাত্র রোজগেরে। কিন্তু লক্ষ্যে স্থির। যা প্রশংসনীয়। কিন্তু গত কয়েক মাসে তাঁর সমস্যা, সংসার খরচ বাড়ায় বিমার প্রিমিয়াম দেওয়া। প্রতি মাসে খরচ আর বিভিন্ন সঞ্চয় প্রকল্পের প্রিমিয়াম মিলিয়ে তাঁর ঘাটতি হচ্ছে প্রায় ২,২০০ টাকা। বিতনু জানতে চেয়েছেন, কী ভাবে এই সমস্যার মোকাবিলা করা সম্ভব?
অনেক সময়ে আমরা প্রয়োজন না-বুঝেই লগ্নি করি। এতে যেমন সংসারে টান পড়ে, তেমনই সঞ্চয়ের লক্ষ্যটাই নষ্ট হয়ে যায়। তাই প্রয়োজন বুঝে কম ও দীর্ঘ মেয়াদি লগ্নি করুন।
বিতনুর অনেকগুলো বিমা। বেশির ভাগই শেয়ার বাজার নির্ভর দীর্ঘ মেয়াদি ইউলিপ পলিসি। দেখে নিই কোনটা চালানো উচিত বা কোনটাই বা তাঁর পক্ষে বন্ধ করলে ভাল হয়।
|
• নিউ বিমা গোল্ড
এটি এনডাওমেন্ট ও মানি ব্যাক পলিসি। প্রিমিয়ামের মেয়াদ শেষের পরেও কিছু বছর ৫০% কভারেজ মেলে। ৩ বছর প্রিমিয়াম বাকি। অতএব চালিয়ে যান।
• জীবন সরল
এটি দীর্ঘ মেয়াদি। কিন্তু রিটার্ন অন্যান্য অনেক পলিসির থেকে ভাল। এটিও মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত চালান।
• ম্যাক্স নিউ ইয়র্ক ইউনিট বিল্ডার
এটি ইউলিপ প্রকল্প এবং লগ্নি বিভিন্ন ক্ষেত্রে ছড়িয়ে থাকে। বিতনুর এই প্রকল্পে দু’টি লগ্নি রয়েছে। ১৮,০০০ টাকা প্রিমিয়ামের প্রকল্পটি বন্ধ করতে পারেন। তবে দেখে নেবেন:
১) প্রকল্প বন্ধ করলে কত টাকা পাবেন (সারেন্ডার ভ্যালু)। মেয়াদের আগে কোনও কোনও পলিসি ছেড়ে বেরিয়ে এলে, গ্রাহককে চার্জ দিতে হয়। দেখে নিন, তার আগে বা পরে বন্ধ করলে কত টাকা পাবেন।
২) ৪ বছর পরে প্রকল্প বন্ধ করলে কোনও চার্জ দিতে হবে কি না। সংস্থা অতিরিক্ত প্রিমিয়াম কাটবে কি না।
৩) পুরো বিষয় জানতে অবশ্যই বিশেষজ্ঞের সঙ্গে কথা বলুন।
• এসবিআই ইউনিট প্লাস-টু
পেনশন প্ল্যান
এই প্রকল্পটি পেনশন প্রকল্প এবং মেয়াদ শেষে অ্যানুইটিতে পরিণত হয়। বিতনুর এই প্রকল্পে কোনও কভারেজ নেই। প্রকল্পটি অবসর জীবনের জন্য ধরে রাখতে পারলে ভাল হত। কিন্তু বর্তমান চাহিদার কথা মাথায় রেখে এটি ভাঙিয়ে ফেলার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আগের মতোই বিশেষজ্ঞের সাহায্যে দেখে নিন কী কী অসুবিধা হতে পারে।
• বজাজ অ্যালায়েঞ্জ ক্যাপিটাল
ইউনিট গেইন
ইউলিপ প্রকল্পটি চালাতে সংস্থা যে অ্যালোকেশন চার্জ নেয়, তা তুলনায় কম। প্রকল্পটি চালাতে পারেন।
• অ্যাক্সিস ইক্যুইটি গ্রোথ ফান্ড
ইতিহাস দেখলে বোঝা যায়, প্রকল্পটি ভাল রিটার্ন দেয়। আমার মতে এটি অবশ্যই চালিয়ে যান।
• এসবিআই স্মার্ট ইউলিপ
প্রকল্পের ন্যাভ খুব ভাল। বেশি মেয়াদে ধরে রাখলে ভাল ফল দেয়। কিন্তু এখনকার চাহিদা অনুসারে এটি ছেড়ে দিন। তবে পরামর্শ নিন বিশেষজ্ঞের।
• পিয়ারলেস ইনকাম প্লাস
গ্রোথ ফান্ড
ঋণপত্র নির্ভর প্রকল্পটি চালিয়ে যান। যত দিন না বাড়ি তৈরির জন্য পর্যাপ্ত টাকা জমছে বলে মনে হচ্ছে।
|
| লক্ষ্য |
পাকা বাড়ি তৈরি
এসবিআই স্মার্ট ইউলিপ বন্ধ করে যা টাকা পাবেন, তার সঙ্গে নগদ ১.৫ লক্ষ রাখুন। অন্য কোনও খাতে অর্থ পেলে, তা-ও এই খাতে দিন। পুরোটা ঋণপত্র নির্ভর কম ঝুঁকির প্রকল্পে রাখুন। ১-২ বছরে বাড়ি তৈরির টাকা জমেছে মনে করলে, পিয়ারলেস গ্রোথ ফান্ডটিও তুলে নিয়ে কাজে হাত দিন।
এ বার আসি অন্যান্য লক্ষ্যে। এসবিআই ইউনিট প্লাস-টু পেনশন প্ল্যান এবং ম্যাক্স নিউ ইয়র্ক ইউনিট বিল্ডারের একটি বন্ধ করলে ঘাটতি মেটানোর পর বিতনুর হাতে প্রতি মাসে প্রায় ৩,৩৭৫ টাকা থাকবে। ওই অঙ্ক অন্যান্য লক্ষ্য পূরণে ব্যবহার করতে পারেন তিনি। যেমন,
• স্বাস্থ্য বিমা
স্ত্রী, নিজের ও ছেলের ৩ লক্ষ টাকার ফ্যামিলি ফ্লোটার স্বাস্থ্য বিমা করান। প্রিমিয়াম বছরে প্রায় ৯,০০০ টাকা। মাসে ৭৫০।
• জীবনের সুরক্ষা
নিজের জন্য ২০ লক্ষ টাকার একটি টার্ম পলিসি করিয়ে নিন। যাতে আপৎকালে পরিবার অসুবিধায় না-পড়ে। খরচ বছরে প্রায় ৩,৬০০ টাকা। মাসে ৩০০ টাকা।
এর পরেও হাতে থাকছে ২,৩২৫ টাকা। তার ১,০০০ টাকা পিপিএফ-এ দিন। ১,০০০ টাকার নতুন এসআইপি খুলুন। বাকি টাকা নগদ সঞ্চয়ের জন্য সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখুন।
ছেলের পড়াশোনা
ছেলের স্কুলের পড়াশোনার জন্য ওই নগদ টাকা ব্যবহার করুন। আর কলেজের জন্য এসআইপি-র টাকা ব্যবহার করুন। এ ভাবে ১৮ বছরে প্রায় ৭.৫ লক্ষ টাকা জমবে। এর পরও ঘাটতি থাকলে বিমা থেকে টাকা নিন।
বোনের বিয়ে
বোনের বিয়ের জন্য এসবিআই ইউনিট প্লাস-টু এবং ম্যাক্স নিউ ইয়র্ক ইউনিট বিল্ডার-এর একটি প্রকল্প ভাঙিয়ে যে- অর্থ পাবেন, তা খরচ করুন। তবে অবশ্যই সারেন্ডার ভ্যালু দেখে নিন।
অবসর পরিকল্পনা
বিতনুর পিপিএফ আছে। তা বাদে আপাতত অবসর প্রকল্প কিছু দিন স্থগিত রাখতে হবে। এর পরে যা বেতন বাড়বে, তা লগ্নি করুন এই খাতে।
ব্যবসা শুরু
এই মুহূর্তে বিতনুর যা আর্থিক অবস্থা, তাতে ব্যবসার কথা না-ভাবাই ভাল। কারণ, এ জন্য যে-টাকা লাগবে, এখনই তা জোগাড় করা সম্ভব নয়। ভবিষ্যতে বেতন বাড়লে তখন ব্যবসার কথা ভাবা যেতে পারে।
|
| (প্রেরকের অনুরোধে নাম পরিবর্তিত) |
|
|
 |
|
|
